5.0 0.5 4 18

Как рассчитать кредит?

Яна Лисицина
Яна Лисицина
24 февраля 2015
375
Оцените:
Как рассчитать кредит?

Владеть базовыми навыками расчета кредитных выплат весьма полезно, ведь так вы сможете оценить выгодность банковского предложения, не тратя время на посещение самой организации. Вам понадобятся только знание формул и калькулятор.

Виды кредитных платежей

Каждый платеж по кредиту состоит из двух частей:

  • выплаты по основному долгу (то есть выплата чистой стоимости товара);
  • выплата процентов по кредиту.

При этом чтобы рассчитать кредит самостоятельно, вам нужно будет знать, какой вид расчетов предлагает банк. Это могут быть:

  • Аннуитетные платежи. То есть на протяжении всего срока кредитования вы будете ежемесячно выплачивать одинаковую сумму денег.
  • Дифференцированные платежи. Каждый месяц сумма выплаты будет уменьшаться, поскольку проценты будут начисляться на сумму основного долга, а она с каждым месяцем (то есть по мере выплачивания кредита заемщиком) будет уменьшаться, то есть основную финансовую нагрузку потребитель будет иметь в самом начале срока кредитования.

Соответственно, формулы, применяющиеся для этих видов платежей, будут разными.

Как рассчитать кредит: основные принципы

Аннуитетный платеж

Формула для расчета ежемесячных выплат по кредиту будет выглядеть следующим образом:

  • [if gte vml 1]> [endif] [endif]

Соответственно:

  • Y – это размер платежа, который вам нужно будет выплачивать каждый месяц на протяжении всего периода кредитования;
  • D – это сумма основного долга (то есть стоимость товара, который вы берете в кредит);
  • i – это процентная ставка, которая указывается в коэффициентах (Предположим, что банк дает нам кредит по 20%. Тогда процентная ставка составит 20% / 100%= 0,200);
  • m – это количество месяцев одного года, в течение которых банк будет начислять вам проценты по кредиту. То есть за год число месяцев составит 12;
  • n – срок погашения в годах (предположим, что это будет 2 года).

Теперь остается лишь подставить сумму вашего кредита (то есть основного долга) в эту формулу и посчитать, что получилось (возвести в степень можно на этом сайте). Допустим, вы попросили у банка 150 тыс. рублей. Тогда сумма ежемесячной выплаты составит 7 628 рублей.

За два года вы заплатите соответственно 183 088 рублей. А значит, сумма переплаты составит 33 088 рублей.

Дифференцированный платеж

Чтобы правильно рассчитать кредит по данному виду расчетов, сначала вычислите сумму погашения основного долга, которая будет неизменной. В этом поможет простая формула: D/ (n*m)

То есть в нашем случае каждый месяц мы будем платить 6 250 рублей.

Теперь нужно вычислить сумму, которую мы будем выплачивать по процентной ставке. Как мы уже отмечали в начале статьи, она будет с каждым месяцем уменьшаться. Для первого месяца формула будет выглядеть так: I1 = (D*i)/m

То есть в нашем случае сумма будет равна 2 500 рублей.

Для последующих месяцев формула будет выглядеть так: Ik = (D- (k-1)* (D/ (n*m)) * i/m, где k – это порядковое число того месяца, выплаты по которому вам нужно рассчитать

То есть во второй месяц мы заплатим 2 395 рублей по процентам, в третий – 2 291 рублей. В последний, 24-й месяц кредитования, вы должны будете внести только 104 рубля. Вместе с тем, общая сумма денег по кредиту составит 181 250 рублей, а значит, вы переплатите 31 250 рублей.

То есть, дифференцированные платежи являются более выгодными. Но, с другой стороны, если размер имеющихся у вас средств крайне ограничен и важное значение приобретают буквально каждые 500 рублей, то более удобным для вас будет аннуитетный платеж, так как при дифференцированном вы в первые месяцы должны будете внести большую сумму.

Досрочное погашение кредита и онлайн-помощники

Как рассчитать досрочный кредит? Нужно будет ориентироваться на правила того банка, в котором вы берете займ. Во многих структурах существует определенная минимальная сумма выплат по процентам. В некоторых банках при выплате кредита раньше срока может начисляться штраф.

Помочь в этом вопросе смогут как непосредственно банковские консультанты, так и специальные калькуляторы досрочного погашения кредита, размещенные на страницах сайта вашего банка. Правда, такая опция доступна далеко не во всех банковских учреждениях.

Калькуляторы

Поскольку расчеты - далеко не всегда дело приятное и быстрое, мы предлагаем вам доверить данную задачу специальным онлайн-калькуляторам, которые позволят в считанные секунды узнать не только размеры платежей и общую сумму переплат, но и размеры выплат по каждому отдельному месяцу при дифференцированных расчетах.

В частности, вам могут помочь такие ресурсы:

  • helpkredit.com - слева в меню можно выбрать расчет аннуитетного платежа
  • banki.ru
  • calcsoft.ru - есть калькуляторы по конкретным банкам, для кредитов под конкретные нужды, для ИП, простых потребителей и пенсионеров.

Также читайте:

Подписывайтесь на наши группы в социальных сетях - смешные статьи, картинки и факты!